대출 연기 대 유예: 학자금 대출 또는 모기지에는 어떤 것이 효과가 있습니까? (2023)

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학자금 대출 또는 모기지 상환액이 너무 많으면 대출 연기 또는 대출 유예를 통해 지불을 일시적으로 중단할 수 있습니다.

가장 먼저 알아야 할 것은 유예와 관용은 학자금 대출과 모기지 대출에 대해 다소 다른 의미를 가지며 다르게 기능한다는 것입니다.

자격 요건, 이자 발생, 지불 재개 시 발생하는 상황과 같은 요소는 보유한 대출 유형과 특정 대출 기관에 따라 달라질 수 있습니다.

분해 방법은 다음과 같습니다.

학자금 대출과 모기지에 대해 대출 연기와 유예가 일반적으로 어떻게 작용하는지 살펴보겠습니다.

• 학자금 대출: 유예 대 관용
• 모기지: 연기 대 유예
• 연기 및 관용이 신용에 미치는 영향
• 연기 또는 유예 대안

학자금 대출: 유예 대 관용

연기와 유예 모두 다음을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.학자금 대출 상환에 대한 일시적인 구제. 그러나 자격을 갖추는 방법과 비용에는 차이가 있습니다.

학자금 대출 연기 방법

연방 학자금 대출의 경우 정부는 연기 자격 요건을 결정하고 대출 서비스 제공자는 귀하가 해당 요건을 충족했는지 여부를 결정합니다. 요구 사항을 충족하는 경우 대출 서비스 제공자는 학자금 대출에 대한 지불을 일시적으로 중단하도록 허용합니다.

보조금을 받는 연방 학자금 대출이 있는 경우 관용에 대한 연기의 주요 이점은 연기 기간 동안 이자가 더 이상 발생하지 않는다는 것입니다. 연기 기간이 끝나면 표준 학자금 대출 상환이 재개됩니다.

보조금을 받지 않는 연방 학자금 대출은 연기 기간 동안 동일한 이자를 받을 자격이 없습니다.

개인 학자금 대출의 경우 모든 대출 기관이나 대출 서비스 기관에서 연기를 제공하는 것은 아닙니다. 그 중에서도 자격 요건 및 조건(유예 기간 동안 이자가 발생하는 경우 포함)은 다양합니다. 대출기관이나 대출 서비스 제공업체에 직접 확인하여 연기 제공 여부와 연기 기간 동안 이자가 발생하는지 여부를 확인할 수 있습니다.

학자금 대출 연기 자격은 어떻게 됩니까?

연방 학자금 대출의 경우 대출 서비스 기관에 연기 신청서를 제출해야 합니다. 학자금 대출 연기 자격을 얻으려면 일반적으로 다음 기준 중 하나를 충족해야 합니다.

• 실업—현재 실직 상태이거나 풀타임 미만으로 일하는 사람
• 복권—승인된 재활 훈련 프로그램에 등록한 사람
• 경제적 어려움—예를 들어 복지 혜택을 받고 있거나 수입이 빈곤선 이하인 경우
• 교내 또는 유예 기간 연기—최근 졸업생 또는 하프타임 이상 재학 중인 학생(특정 연방 대출에 적용) 연기 유예 기간은 학생이 학교 프로그램을 졸업하거나 그만둔 후 6개월입니다.
• 군 현역—예를 들어 전쟁, 군사 작전 또는 국가 비상 사태와 관련하여 병역을 수행하는 경우
• 암 치료—현재 암 진단을 받고 치료를 받고 있는 사람

Federal Student Aid를 확인하세요.연방 학자금 대출 연기 자격 기준 전체 목록. 유예 기간은 귀하의 상황에 따라 다를 수 있습니다.

개인 학자금 대출의 경우 서비스 제공자에게 연락하여 연기가 옵션인지, 자격이 되는 방법과 조건이 무엇인지 확인하십시오.

학자금 대출 유예 작동 방식

연방 학자금 대출의 유예는 지불을 낮추거나 일정 기간 동안 일시 중지하는 것을 의미합니다. 유예 기간은 한 번에 최대 12개월씩 증가하여 총 3년까지 가능합니다.

그러나 일반적으로 일시 중지 중에도 이자가 발생하지 않습니다. 그리고 그것은 대출의 총 비용에 추가됩니다.

예를 들어, $60,000의 대출 잔액으로 시작하고 이자율이 6%라고 가정합니다. 잠재적인 수수료나 비용을 제외하고 대출을 즉시 유예하면 12개월 동안 대출에 $3,600의 이자가 발생합니다. 그 추가 비용이 귀하의 총액에 추가되면 지불이 재개되면 더 큰 월 지불액을 의미할 수 있습니다.

사립 학자금 대출에는 유예 옵션이 있을 수도 있고 없을 수도 있습니다. 유예 옵션이 있는지, 어떻게 작동하는지 알아보려면 대출 기관에 연락해야 합니다.

학자금 대출 유예 자격은 어떻게 됩니까?

사립 학자금 대출의 경우 유예 가능 여부와 모든 조건 및 규칙은 대출 기관이 제공하는 내용에 따라 달라집니다.

연방 학자금 대출의 경우 유예 옵션에는 일반 유예와 필수 유예의 두 가지 유형이 있으며 자격은 보유하고 있는 연방 대출 유형에 따라 다릅니다.

일반 관용

일반 유예는 현재 연방 직접 대출, 연방 가족 교육 대출 프로그램 및 퍼킨스 대출에만 사용할 수 있습니다.

일반 유예를 통해 연방 학자금 대출 기관 또는 대출 기관은 일반적으로 귀하가 의료비 또는 실업 문제와 같은 재정적 어려움을 겪고 있거나 대출 기관이 수락하는 기타 사유가 있는 경우 귀하를 고려할 것입니다. . 승인되면 대출은 최대 12개월 동안 유예될 수 있습니다. 유예 기간이 끝나면 연장을 요청할 수 있지만 일반 유예 기간은 최대 3년까지만 연장할 수 있습니다.

의무 관용

강제 유예는 특정 유형의 연방 학자금 대출에만 적용되며 자격 요건은 일반 유예에 비해 더 엄격하고 구체적입니다. 그러나 다음 상황 중 하나 이상을 충족하여 자격이 있는 경우 연방 학자금 대출 서비스 제공자는~ 해야 하다관용을 승인합니다:

• 귀하는 현재 국가 봉사상을 수상한 AmeriCorps 직위에서 봉사하고 있습니다.유예 요청.
• 당신은 미국 국방부에 고용되어 있으며 군인 학자금 대출 상환 프로그램에 대한 자격이 있습니다.유예 요청.
• 귀하는 의료 또는 치과 레지던트 또는 인턴이고 추가 자격을 충족합니다.유예 요청.
• 당신은 미국 방위군에서 현역으로 복무하고 있습니다.유예 요청.
• 월 학자금 대출 청구액이 월 총소득의 20% 이상입니다.유예 요청.
• 당신은 교사이고 자격이 있습니다교사 대출 탕감 프로그램.유예 요청.

필수 유예는 위에 나열된 링크된 정보에 달리 명시되지 않는 한 연방 직접 대출 및 FFEL 프로그램 대출에만 사용할 수 있습니다.

학자금 대출 연기와 관용 모두 어려운 시기에 재정을 더 잘 관리하는 데 도움이 될 수 있지만, 관련된 모든 것을 이해하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다.다른 옵션.

모기지: 연기 대 유예

모기지와 관련하여 연기 및 관용의 정의는 학자금 대출과 같이 명확하거나 일관되게 사용되지 않습니다. 기간 및 자격 요건을 포함하여 연기 또는 관용이 작동하는 방식은 모기지 대출 기관마다 다릅니다.

모기지 '연기'

일부 모기지 대출 기관이 모기지 "연기" 또는 "연기"로 제공할 수 있는 것에 대한 정해진 정의가 없으며 이 용어는 모기지 맥락에서 일반적이지 않습니다.

경우에 따라 연기는 다시 발판을 마련할 수 있는 기회를 제공하기 위해 대출 기관과 협의하는 특별 상환 계획을 의미할 수 있습니다. 이러한 방식으로, 예를 들어 시간이 지남에 따라 누락된 금액을 상환하거나 대출 기간이 끝날 때까지 연기된 총 금액을 추가할 수 있습니다. 일반적으로 이자는 누적되지 않습니다.

모기지 유예

유예는 모기지 대출 기관이 일시적으로 지불을 일시 중지하거나 조정하는 것을 의미하는 훨씬 더 일반적인 방법입니다. 일반적으로 모기지 페이먼트를 줄이거나 일정 기간 동안 보류하는 재정적 어려움 유예를 요청할 수 있습니다.

모기지 유예 작동 방식

모기지 유예가 작동하는 방식은 보유하고 있는 대출 유형과 대출 기관에 따라 다릅니다. 첫 번째 단계는 가능한 한 빨리 대출 서비스 제공자에게 전화하여 귀하의 상황을 논의하고 귀하의 유예 기간을 포함하여 귀하의 옵션이 무엇인지 알아내는 것입니다. 기간은 1개월에서 3개월, 6개월 또는 12개월일 수 있습니다.

또한 관용 기간이 끝난 후 대출 기관이 감소되거나 일시 중지된 지불을 어떻게 따라잡을 것으로 기대하는지 알고 싶을 것입니다.

이는 일시불 상환, 따라잡기 위한 추가 부분 상환, 더 큰 월 상환 또는 대출에 대한 기타 수정을 의미할 수 있습니다.

모기지 지불이 일시 중지되거나 감소하는 동안에도 이자가 계속 발생하여 총 대출 비용에 추가된다는 점을 아는 것이 중요합니다.

요점: 연기 또는 관용 프로그램이 어떻게 작동하는지에 대한 모든 세부 정보를 요청하는 것은 비용이 얼마인지, 따라잡는 조건을 감당할 수 있는지 여부를 포함하여 현재 상황을 이해하는 데 필수적입니다.

모기지 연기 또는 관용은 어떻게 요청합니까?

일반적으로 모기지에 대한 연기 또는 유예를 요청하려면 가능한 한 빨리 모기지 대출 기관에 연락해야 합니다. 통화를 준비하는 데 도움이 됩니다. 어려움의 성격을 설명하고 매월 지불할 수 있는 금액에 대해 이야기할 준비를 하십시오.

일부 대출 기관은 코로나 바이러스 전염병의 영향을 받는 주택 소유자에게 다양한 종류의 구제책을 제공하고 있습니다. 귀하의 모기지 발행자가 현재 무엇을 제공하고 있는지 알아보고 귀하가 받을 수 있는 다른 자원을 알아보려면 다음 웹사이트를 살펴보십시오.모기지 부채 탕감에 대한 리소스 페이지. 대출 서비스 기관에서 제공하는 지침을 살펴보는 것도 도움이 될 수 있습니다.패니 매그리고프레디 맥COVID-19 관용 옵션에 대한 전화를 받을 때 따르십시오.

연기 및 관용이 신용에 미치는 영향

학자금 대출과 관련하여 연기와 관용은 모두 신용에 중립적인 영향을 미쳐야 합니다. 핵심은 능동적으로 행동하고 도움이 필요하다고 생각되는 즉시 대출 기관에 연락하고 모든 조건을 이해하고 준수하는지 확인하는 것입니다.

그러나 모기지의 경우 연기 또는 유예가 주요 소비자 신용 조사 기관에 보고될 수 있습니다. 이러한 경우 연기 또는 관용은 귀하의 신용 보고서에 표시되므로 대출 기관은 귀하가 동의한 대로 모든 대출 기관의 조건을 준수했더라도 귀하에 대한 신용 연장 여부를 결정할 때 이를 고려할 수 있습니다.

신용 보고서에 대한 모기지 연기 또는 유예가 그만한 가치가 있습니까?

지불 중단으로 인해 자립하고 집을 잃지 않을 시간을 벌 수 있다면 대답이 '예'라고 결정할 수 있습니다. 대안은 압류가 될 수 있으며 이는 집과 투자를 잃는 것을 의미합니다.그리고7년 동안 유지되는 신용 보고서의 마이너스 표시.

관련된 모든 요소를 ​​이해하는 것이 극도로 어려운 상황에서 선택을 내리는 열쇠입니다. 일부 대출 기관은 최근 코로나바이러스 팬데믹에 대응하여 보다 광범위한 연기 및 유예 프로그램을 출시했기 때문에 신용 보고서에 어떤 영향을 미칠 수 있는지를 포함하여 이러한 세부 사항을 확인하고 싶을 것입니다.

연기 또는 유예 대안

대출 상환을 계속하는 데 문제가 있는 경우 연기 또는 유예 이외의 옵션이 있을 수 있습니다. 조사할 몇 가지가 있습니다.

학자금 대출의 경우: 소득주도상환

소득에 비해 학자금 대출금이 얼마인지에 따라소득주도 상환 프로그램옵션이 될 수 있습니다. 이것은 일반적으로 연방 기금 대출에만 사용할 수 있습니다.

소득 중심 상환 프로그램을 통해 소득 변화에 따라 대출 상환액을 줄일 수 있습니다. 경우에 따라 재정 상황이 개선될 때까지 월별 지불을 하지 않아도 될 수도 있습니다.

네 가지 소득 기반 상환 프로그램에 대해 자세히 알아보려면 교육부의연방 학생 지원 웹 사이트.

학자금 대출 및 모기지: 재융자

학자금 대출이든 담보 대출이든 현재 대출보다 더 낮은 이자율 및/또는 더 긴 상환 기간을 확보할 수 있다면 재융자는 연기나 유예보다 더 비용 효율적인 방법이 될 수 있습니다. 그 결과 월 지불액이 낮아져 월 예산에 대한 압박을 어느 정도 완화할 수 있습니다.

하지만 가지고 있더라도 기억하세요.건강한신용과 꽤 좋은 얻을재융자일반적으로 수수료와 이자로 지불해야 하는 비용이 있습니다. 더 낮은 이자율에도 불구하고 더 긴 상환 기간은 일반적으로 대출 기간 동안 더 많은 비용을 지불하게 됨을 의미합니다.

모기지: 대출 수정

대출 수정은 귀하에게 도움이 될 수 있는 또 다른 대안입니다. 모기지를 수정하는 것은 중요한 면에서 재융자와 다릅니다. 모기지를 재융자할 때 원래 주택 융자를 새 융자로 대체합니다. 귀하가 대출 수정 자격이 있는 경우, 귀하와 귀하의 대출 서비스 제공자는 귀하가 보다 쉽게 ​​관리할 수 있도록 기존 대출을 변경하는 방법에 동의합니다(하지만 기술적으로는 동일한 대출입니다).

이는 대출 기간 연장, 낮은 이자율 또는 다른 조건으로의 변경을 의미할 수 있습니다. 목표는 귀하를 집에 머물게 하고 정시에 모기지 지불을 할 수 있는 실행 가능한 솔루션입니다. 이는 귀하와 귀하의 대출 기관 모두에게 적합한 절충안입니다.

연방거래위원회에서 확인할 수 있습니다.모기지 지불에 어려움을 겪고 있는 사람들을 위한 리소스 페이지다양한 옵션에 대해 자세히 알아보세요.

다음 단계

학자금 대출 및 모기지와 유예 및 관용이 어떻게 작용하는지 이해했으므로 이제 옵션을 고려할 수 있습니다.

유자격 학자금 대출의 경우 지불을 중단할 수 있는 경우 연기가 가장 큰 이점을 제공할 수 있습니다.그리고이자가 쌓이는 것을 피하십시오. 그러나 대출을 보류하기 전에 학자금 대출 기관과 소득 기반 상환 옵션 자격 여부에 대해 이야기하는 것을 고려하십시오.

모기지의 경우 연기 또는 유예는 지불을 일시 중지하거나 조정할 수 있는 옵션이지만 대출 기관마다 조건이 다를 수 있습니다. 가장 중요한 단계는 가능한 한 빨리 대출 기관에 연락하여 귀하의 옵션이 무엇인지 알아보는 것입니다.

이자와 관련하여 발생하는 일과 유예 또는 유예 기간이 끝난 후 대출 기관이 귀하가 따라잡을 것으로 기대하는 방법에 대한 모든 세부 정보를 확인하십시오. 그리고 이전에 거절당한 적이 있더라도 대신 대출 수정에 대해 모기지 대출 기관에 확인하고 싶을 수 있습니다.

또한 학자금 대출이나 모기지 재융자를 고려할 수도 있습니다. 신용이 탄탄하고 더 낮은 금리를 받을 수 있다면 페이먼트를 낮추고 월예산에 조금 더 여유를 만들어주는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 재융자는 또한 추가 수수료와 대출 기간 연장을 의미할 수 있으며, 이는 장기적으로 더 많은 비용이 들 수 있음을 기억하십시오.